资金成本在10%-%之间。
算上网络投放广告,资金成本在12%以上。”
“12%啊,还要加上员工薪资,各项研发费用,以及坏账计提。
利率起码得定在20%以上了吧?”
樊红阳点了点头,又说:“实际上20%的利息也算不上高,很多同行利率早达到了百分之四五十,甚至超过百分之一百。
这不包括放网络借条的那批人,我指的是有些规模的同行,月放款量上亿的这种机构。”
张益达摆手道:“我们不能跟他们比,他们纯粹是捞一笔就跑,根本不会考虑品牌。
我们是要做成百年老店的,别的不说,起码得超过“号称存活102年,贯穿3个世纪”的阿狸吧!”
樊红阳呵呵笑了起来,张总上次被阿狸搞了一次,现在举例就喜欢拿阿狸来开涮。
“是的,我们要考虑品牌,也要考虑用户生命周期。”
说到这,樊红阳脸色一变,郑重说道:“张总,必须得对一部分用户调高利率了。”
“什么情况?你说说。”
张益达也知道樊红阳性格稳重,有的放矢的一个人,不会无缘无故调高利率的。
“P2P从13年开始兴起,网贷借款则是从15年兴起。
消费金融的用户严格来说都是银行不要的次级用户。
这些人抗风险能力很弱,基本上就靠工资收入来支撑提前消费。
一旦发生点什么变故,比如说失业了,行业不景气,经济不景气,他们的还款能力就会出现问题。
甚至这些情况都不发生的话,一个消费金融用户的生命周期也不会超过3年。
一个人自制力太差的话,陷入消费升级的陷阱后,很容易迷失自己。
不断借钱消费,还款能力越来越差。
工资无法支撑每月还贷后,就开始借新还旧,套现信用卡。
直到负债越来越高,最终产生“爆炸”。这也会形成很大的信贷泡沫。
因为银行等金融机构的借款会录入央行征信,而P2P和一般网贷没这个资格。
很可能成为最后的接盘侠!
老哥把我们这种机构的钱借了出去,拿去还了银行或者信用卡贷款……”
“那你的意思了,调高利率,也是为了抵御以后有可能爆发的次贷危机?”
樊红阳摆摆手,“没那么严重,我们国家只要制造业还在,低端岗位还在,总能找到一份工作的。
我的意思是针对借款频繁的这部分用户,榨干最后一丝利用价值,然后甩给其他金融机构。
不然的话,获客成本高昂的今天根本不可能一个借款用户只使用一次。”
说得也太赤裸裸了吧!尽管这是事实,包括银行也是这么干的,但难免会有一些残忍。
但这条路,也是一些不懂欲望节制的年轻人自己选择的。
一年借款一两次,还可能是创业或者遇到什么难题。
每
请收藏:https://m.dp90.cc
(温馨提示:请关闭畅读或阅读模式,否则内容无法正常显示)